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LAS 9 PREGUNTAS QUE HAY QUE HACERSE ANTES DE TOMAR LA DECISIÓN DE SACAR UN CRÉDITO O SEGUIR ALQUILANDO
MÁS ALLÁ DE ANALIZAR LAS DISTINTAS ALTERNATIVAS DE TASAS Y TIPOS DE FINANCIACIÓN QUE OFRECEN LOS BANCOS, HAY OTROS FACTORES QUE DEBEMOS TENER EN CUENTA.
28 de marzo de 2026
21:38
Los créditos hipotecarios son una deuda que se asume a pagar en 20 años. En poco tiempo se te vence el contrato de alquiler y estás evaluando si continuar alquilando o encarar la compra de un departamento con crédito hipotecario. Si llegás a esa disyuntiva, quiere decir que tenés los ahorros para afrontar un porcentaje de la compra, ya que el financiamiento no es del 100%; por lo tanto, no muchos pueden hacerse esa pregunta.
TODO LO QUE DEBERÍAS PREGUNTARTE ANTES DE EMBARCARTE EN LA COMPRA DE UN INMUEBLE CON CRÉDITO
1. ¿CUÁNTO TIEMPO PENSÁS VIVIR EN ESE DEPARTAMENTO QUE TENÉS PENSADO COMPRAR?
¿Te visualizás viviendo al menos seis años? La decisión tendrá un impacto significativo en el largo plazo, ya que los créditos suelen ser de al menos 20 años y los primeros años las cuotas que pagás tienen un componente de interés mucho mayor. Por eso, si surge la necesidad de vender la propiedad a los pocos años, el costo financiero puede ser muy alto.
2. ¿CUÁNTA ESTABILIDAD LABORAL TENÉS? ¿COMPRARÍAS SOLO O CON ALGUIEN?
¿Cuán empleable sos? Si estás en pareja y tenés pensado comprar en pareja, ¿cuánto tiempo te ves (realmente) en pareja? ¿Ambos están decididos a comprar con crédito? La decisión del crédito hipotecario junto a una pareja exige que ambos estén convencidos.
3. ¿CUÁL ES EL RATIO CUOTA/INGRESOS O ALQUILER/INGRESO QUE A VOS TE DEJA MÁS TRANQUILO?
Más allá del requisito del banco, ¿analizaste cuáles son tus gastos mensuales? Comprar con crédito es una forma de ahorrar, y embarcarse en ese proyecto implica una acción de ahorro significativa en el activo más importante, que es tu hogar.
4. ¿CUÁNTO VALORÁS LA LIBERTAD DE ELEGIR DÓNDE VIVIR Y CÓMO VIVIR?
¿Prioritizás vivir cerca de la escuela por tus hijos? ¿Tenés mascota y te cuesta alquilar por esa razón? Son preguntas que debés hacerte antes de embarcarte en un crédito hipotecario o seguir alquilando.
5. ¿UN DEPARTAMENTO ES DONDE REALMENTE QUERÉS PONER TUS AHORROS?
¿Cuál es el costo de oportunidad de ese dinero ahorrado que vas a destinar al pago del porcentaje no financiado? Después de la compra del inmueble, ¿te queda disponible algo de ahorros?
6. ¿TUS INGRESOS SUELEN ACOMPAÑAR A LA INFLACIÓN?
Los créditos UVA se ajustan por inflación. Además de la tasa, hay que tener en cuenta cuánto se estima de inflación. Los alquileres también ajustan por inflación, pero su precio depende de la oferta disponible.
7. ¿ES UN BUEN MOMENTO DEL MERCADO PARA COMPRAR?
Los precios de las propiedades hoy se encuentran en valores bajos respecto del precio histórico, por lo que es una buena oportunidad.
8. ¿ES UN BUEN MOMENTO PARA SACAR UN CRÉDITO?
El costo financiero anual de endeudarse con crédito en este momento es muy elevado. Comparar la tasa con otros países de la región es una buena medida para ver si el momento es conveniente.
9. ¿QUÉ ES LO PEOR QUE PUEDE PASAR EN CADA UNA DE LAS OPCIONES?
Además de evaluar la tasa, el valor de la cuota y los gastos de la compra con hipoteca, es importante imaginar escenarios posibles (buenos y malos) que propicien una mejor decisión.
La clave es tratar de desarmar la incertidumbre del proceso estimando la probabilidad de que las cosas salgan mal y cuál sería el costo asociado a ese resultado. Cuanto mayor sea el resultado neto positivo, más fácil será tomar la decisión.
Fuente: Soledad Balayan
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